Главная > Юридические Услуги

Возврат долгов

>  

Возврат долга по договору займа


В настоящее время многие граждане довольно часто сталкиваются с проблемой невозврата денежных средств по договорам займа. Для понимания и дальнейшего выстраивания правильного алгоритма действий по взысканию денежных средств с должников необходимо, прежде всего, иметь четкое представление о юридической природе договора займа.

По договору займа одна сторона-заимодавец передает в собственность другой стороне-заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, под проценты или без них, а заемщик обязуется вернуть контрагенту такую же сумму денег или аналогичные вещи того же рода и качества с выплатой процентов или без таковой.

Договор займа и его условия могут подтверждаться распиской заемщика или иным документом, удостоверяющим передачу предмета займа, либо другими допускаемыми законом доказательствами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента {ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Какие действия может предпринять заимодавец при заключении договора, чтобы обезопасить себя от не возврата займа?

Прежде всего, рекомендуется использовать в качестве обеспечения обязательств заемщика залог и поручительство. Чтобы увеличить вероятность возврата долга займодавец может воспользоваться сразу обоими способами обеспечения исполнения обязательства.

Необходимо подробно указать процентную ставку по выданному займу, график перечисления процентов, сроки возврата займа, прописать условия выплаты неустойки и штрафные санкции при несвоевременном возврате денег, при заключении договора займа надо предусмотреть поручительство третьих лиц. На случай защиты своих интересов в суде заимодавцу рекомендуется сохранять документальные подтверждения взаимодействий с заемщиком (заказные письма, телеграммы с уведомлением и пр.)

Превентивные меры должны быть приняты еще до подписания договора займа. Конечно, принимаемые меры будут напрямую зависеть от степени заинтересованности заимодавца и от размера займа. Необходимо получить сведения о заемщике из всех доступных источников. Если заемщиком выступает компания - изучить ее деятельность, узнать о ее стабильности, долю занимаемую на рынке, перспективы развития, возможно пообщаться с контрагентами. В некоторых случаях компания-заимодавец инициирует аудиторскую проверку и возможно даже вхождение в число учредителей заемщика.

Порядок возврата денежных средств по договору займа определен ст. 810 ГК РФ. В соответствии с указанной статьей, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Для защиты своих интересов заемщик при возврате основной суммы займа и уплате процентов связанных с ним, вправе потребовать от займодавца расписку в получении указанных денежных средств для подтверждения исполнения условий договора займа со своей стороны. В данной расписке также, как и в расписке в получении денежных средств при заключении договора займа, должен быть отражен факт передачи денежных средств от заемщика займодавцу.

Последствия неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа определены ст. 811 ГК РФ. По умолчанию, то есть, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае, если заемщик не возвращает денежные средства по договору займа, то займодавец вправе обратиться в суд с иском к заемщику о взыскании денежных средств по договору займа.

Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа по общему правилу подается по месту жительства заемщика (ст. 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Далее ГПК РФ)). Если место жительства ответчика неизвестно, то исковое заявление подается по его последнему известному месту жительства (п. 1 ст. 29 ГПК РФ). Последним известным местом жительства может быть адрес, где зарегистрирован ответчик, указанный в договоре займа (расписке о получении денежных средств).

Данное дело будет подсудно мировому судье, если размер требований, заявленных в исковом заявлении, не будет превышать пятисот минимальных размеров оплаты труда, то есть 50 00 рублей, в случае превышения этой суммы, дело подсудно районному суду.

Для того, чтобы суд принял и рассмотрел исковое заявление, истцу нужно уплатить государственную пошлину, размер которой рассчитывается, исходя из размера исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

При разрешении дела в пользу истца, после вступления в силу решения суда первой инстанции, то есть, если решение не обжаловано ответчиком в десятидневный срок в суд апелляционной инстанции, истцу выдается исполнительный лист, который подлежит предъявлению в Федеральную службу судебных приставов России для взыскания присужденных денежных средств в принудительном порядке в срок, указанный в исполнительном листе.

Дальнейшие действия по взысканию денежных средств с должника и их возврату кредитору осуществляются судебными приставами-исполнителями в соответствии с действующим законодательством.

В некоторых случаях (безнадежный долг, перспектива длительного и затратного судебного процесса, ликвидация компании-заемщика и т.д.) выгоднее продать дебиторскую задолженность. Происходит уступка права требования: кредитор передает долг третьему лицу, эта операция оформляется договором цессии. Согласие должника при этом не требуется (ст. 382 ГК). Договор цессии должен быть обязательно возмездным, чтобы сделка не была расценена как дарение налоговыми органами. Как правило, "продажа долга" происходит с убытком. Компания-заимодавец получит денег меньше, чем одалживала (но все же получит!). Если вы хотите иметь реальные юридические гарантии возврата долга по договору займа с должника, обращайтесь к нам.

Юристы и адвокаты нашей компании помогут Вам взыскать долги и проценты с недобросовестных должников.


  Напишите нам

  Вернуться